Sistemas de pagamento: entenda os custos e vantagens de ter o seu próprio

Sistemas de pagamento são a espinha dorsal de qualquer operação financeira digital. No entanto, soluções tradicionais, baseadas em taxas por transação, mensalidades e dependência de terceiros, se tornam caras e limitantes à medida que a empresa cresce. 

Por isso, surge a FinStack como alternativa eficiente: uma plataforma de software financeiro próprio, com liberdade total para escalar sem taxas recorrentes.

O que são sistemas de pagamento e por que são tão estratégicos

De forma prática, um sistema de pagamento é o mecanismo que conecta compradores, vendedores, bancos, adquirentes e bandeiras para viabilizar uma transação. Além disso, existem diferentes tipos de sistemas no mercado:

• Gateways de pagamento;
• Adquirentes;
• Carteiras digitais;
• Pix;
• Boletos;
• Links de pagamento;
• Orquestradores.

Esses sistemas são essenciais não apenas para processar pagamentos, mas também para:

• Garantir o fluxo de caixa com eficiência;
• Reduzir fricções na jornada de compra;
• Aumentar a taxa de conversão;
• Oferecer uma boa experiência ao cliente.

Por isso, empresas que dominam essa operação conseguem atuar com mais inteligência, margem e previsibilidade.

Desafios dos sistemas de pagamento convencionais

Apesar de serem amplamente utilizados, os sistemas de pagamento tradicionais enfrentam limitações importantes. Em primeiro lugar, há o custo por transação. Quanto mais você cresce, mais caro fica.

Além disso, é comum a cobrança de mensalidades, tarifas por estornos, conciliações e chargebacks. Outro ponto crítico é a falta de flexibilidade: a integração costuma ser engessada, com pouca margem para personalização.

Como consequência, a empresa se vê dependente de fornecedores e sistemas que não acompanham seu ritmo de crescimento. Isso reduz a autonomia e limita a performance.

🔗Leia mais: qual a diferença entre a FinStack e um BaaS tradicional? →

Vantagens de operar com sistema de pagamento próprio

Ter um sistema próprio muda completamente o jogo. A primeira vantagem é a redução de taxas recorrentes. Ou seja, você deixa de pagar por transação ou uso e passa a ter um custo único.

Além disso, a personalização da lógica de negócio, do front-end e da jornada de pagamento é total. Isso permite entregar uma experiência mais fluida e integrada para o usuário.

Outro ponto importante é a previsibilidade de custos. Com um sistema proprietário, você sabe exatamente quanto vai gastar para escalar. Em outras palavras, não há surpresas no orçamento.

Por fim, você conquista o controle total dos dados, da segurança e do compliance — o que é essencial para operações de alto volume.

Como a FinStack viabiliza sistemas de pagamento próprios

A FinStack oferece uma solução robusta com modelo buy-to-own. Ou seja, o cliente adquire o código-fonte e se torna dono do software. A partir daí, tem liberdade para personalizar, integrar e escalar.

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Os principais componentes incluem:

• Gateway de pagamentos;
• Pix com orquestração inteligente;
• Cartões físicos e virtuais;
• Orquestrador multimeios;
• Wallet pay, conta digital e backoffice com BI.

Além disso, a FinStack permite:

• Go-live em até 15 dias úteis;
• Integração com adquirentes como Adyen, eRede, BTG e Itaú;
• Conciliação automatizada, split e antecipação inteligente;
• Certificação PCI/DSS e arquitetura escalável.

Em resumo, a empresa passa a operar com um sistema seguro, flexível e eficiente desde o início.

Comparativo: FinStack vs soluções tradicionais de pagamento

Como se vê, o modelo da FinStack oferece mais controle e menor custo no médio e longo prazo.

Casos de uso reais de sistemas de pagamento com a FinStack

Algumas empresas já estão colhendo os frutos dessa abordagem. Por exemplo:

• Enjoei: precisava de um sistema flexível que suportasse múltiplos adquirentes e possibilitasse conciliação automatizada. A FinStack atendeu com gateway próprio e orquestrador, garantindo estabilidade, controle e redução de falhas;
• Madero: estruturou um programa de cashback integrado a app, site e pontos físicos de mais de 200 restaurantes. A solução incluiu back-end robusto, APIs seguras, controle de saldo e bloqueios automáticos, aumentando a adesão dos clientes e reduzindo fraudes;
• Cooper Bank: migrou sua operação para uma carteira digital white label desenvolvida com a FinStack. O projeto envolveu Pix, cartões, extrato, parcelamento e pagamento de contas. A nova solução substituiu o sistema antigo e levou a empresa a operar com muito mais confiabilidade e agilidade;
• Verocard: adotou uma nova plataforma de benefícios com infraestrutura escalável e própria. Como resultado, ganhou performance (+25%), alta disponibilidade (99,99%) e uma solução sob medida que eliminou a dependência de terceiros.

Quanto custa um sistema de pagamento com a FinStack

O custo de um sistema próprio com a FinStack é definido de forma modular e previsível. Diferente de modelos SaaS ou BaaS, não há mensalidade, taxa por transação ou limitação de usuários. 

O investimento é único e o cliente torna-se dono do software.

Os valores variam conforme os componentes contratados e o grau de personalização. Além disso, o cliente pode adquirir apenas os módulos necessários (Pix, cartão, conta digital, etc.), e a FinStack oferece suporte técnico e treinamentos se desejado.

O modelo foi pensado para empresas que querem controle, sem surpresas no orçamento.

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Para quem é ideal ter um sistema de pagamento próprio

Um sistema proprietário de pagamentos é especialmente vantajoso para empresas que já operam em larga escala ou têm o plano de crescer rápido. Isso inclui:

• Fintechs e bancos digitais: que querem construir sua infraestrutura, sem depender de terceiros;
• Marketplaces: que precisam de roteamento inteligente de pagamentos, split automático e multi-adquirência;
• Grandes varejistas: que desejam personalizar toda a jornada de compra e reduzir os custos por transação;
• Empresas com mais de 10 mil transações/mês ou que movimentam mais de R$ 200 mil/mês: para essas, o impacto das taxas recorrentes é enorme e ter um sistema próprio representa economia real e previsibilidade financeira.

Além disso, perfis técnicos como CTOs, CPOs, heads de produto e diretores de TI são os principais defensores desse modelo. Afinal, eles entendem o impacto de ter autonomia sobre dados, APIs e performance em toda a operação

Sistemas de pagamento vão além de processar vendas. Eles impactam diretamente a eficiência financeira, a experiência do cliente e a capacidade de escalar. 

Por isso, contar com uma solução como a FinStack é uma decisão estratégica. Se sua empresa está pronta para crescer sem depender de terceiros, o próximo passo é assumir o controle.