Fintechs são empresas que unem tecnologia e serviços financeiros para oferecer soluções mais ágeis, inovadoras e acessíveis do que os bancos tradicionais. Dessa forma, elas surgem com o objetivo de simplificar o acesso a produtos como pagamentos, empréstimos, investimentos, seguros e contas digitais, usando plataformas digitais como principal meio de operação.
Com o avanço da tecnologia e a transformação digital do setor financeiro, fintechs ganham cada vez mais espaço, democratizando serviços e elevando o nível de exigência dos consumidores.
FinStack: independência tecnológica e financeira para fintechs
A FinStack é uma solução white label de componentes de software criada pela UDS. Com ela, fintechs podem construir operações financeiras completas — ou apenas módulos específicos — sem pagar taxas recorrentes e sem depender de fornecedores terceiros.
Seu portfólio de atuação vai desde serviços básicos até operações robustas, incluindo:
- Core Banking;
- Conta Digital;
- PIX;
- Cartões físicos e virtuais;
- Cashback;
- Gateway de pagamentos;
- Orquestrador de pagamentos.
Além disso, o modelo é de compra definitiva: a fintech adquire o código-fonte, personaliza conforme suas regras de negócio e se torna dona da plataforma, com total liberdade para escalar.
| Critério | FinStack | BaaS / SaaS tradicional |
| Propriedade | Cliente é dono do software | Licença de uso ou aluguel |
| Custo | Valor único + personalizações | Mensalidade + % por transação |
| Personalização | Total (código-fonte entregue) | Limitada ou engessada |
| Escalabilidade | Alta, com custo fixo | Aumenta com volume |
| Implantação | 10 a 30 dias com personalização | Variável, com dependência externa |
| Manutenção | Opcional e contratável | Suporte vinculado ao SLA |
🔗Leia mais: qual a diferença entre a FinStack e um BaaS tradicional? →
Desafios comuns enfrentados por fintechs em crescimento
Embora fintechs tragam inovação, muitas esbarram em desafios operacionais ao escalar suas operações. Entre os principais problemas, destacam-se:
- Custos elevados: quanto mais transações processadas, maiores as taxas pagas a plataformas terceirizadas;
- Baixa flexibilidade para personalização: soluções prontas de mercado raramente permitem ajustes finos em regras de negócio, experiência do usuário ou integrações;
- Limitações técnicas e de performance: produtos BaaS (Banking as a Service) oferecem agilidade inicial, mas frequentemente se tornam gargalos de performance à medida que a empresa cresce;
- Risco de lock-in tecnológico: a dependência de fornecedores limita a capacidade de inovar, adaptar ou reduzir custos a longo prazo.
Portanto, é crucial que as fintechs em fase de expansão avaliem esses pontos e busquem alternativas mais sustentáveis.
Por que fintechs estão migrando para software próprio
Cada vez mais fintechs estão optando por construir e operar suas próprias plataformas financeiras. Dentre os motivos mais relevantes, estão:
- Controle total das regras de negócio: liberdade para adaptar rapidamente processos e funcionalidades;
- Redução de custos: eliminando taxas recorrentes e custos por transação;
- Maior escalabilidade e autonomia: o crescimento da operação não significa aumento proporcional de custos;
- Agilidade no lançamento de novos produtos: time to market mais rápido, sem precisar esperar a evolução do fornecedor.
Consequentemente, essa mudança estratégica permite que fintechs inovem com mais rapidez, ofereçam melhores experiências e mantenham suas margens financeiras saudáveis.
Como a FinStack potencializa o crescimento de fintechs
A FinStack foi projetada exatamente para atender essas demandas emergentes. Entre seus principais diferenciais, podemos destacar:
- Modelo de compra definitiva: sem mensalidades, taxas por usuário ou transação;
- Componentes prontos e personalizáveis: Core Banking, Gateway de Pagamentos, PIX, App e Conta Digital, Cashback, entre outrosApresentação FinStack;
- Segurança e compliance: certificação PCI DSS, conformidade com o Banco Central, práticas rigorosas de desenvolvimento seguro;
- Time to market acelerado: implantação inicial entre 10 e 30 diasApresentação FinStack.
Além disso, fintechs que escolhem a FinStack ganham mais previsibilidade de custos e mais controle sobre a evolução do produto.
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Casos de sucesso com a FinStack
- Cooper Bank: desenvolvimento de uma carteira digital com PIX, pagamentos e cartões, substituindo com sucesso a solução anterior;
- Madero: implementação de um sistema de cashback robusto para mais de 200 restaurantes, reduzindo fraudes e aumentando a adesão;
- Verocard: nova plataforma de benefícios com 25% mais performance que concorrentes e 99,99% de disponibilidade.
Quando uma fintech deve considerar a mudança
Nem toda fintech precisa migrar de imediato. Entretanto, alguns sinais mostram que a migração para uma operação própria deve ser considerada com atenção:
- Operações com mais de 10 mil transações mensais;
- Volume financeiro significativo e em crescimento;
- Equipe técnica interna ou parceria de tecnologia disponível para integrar e personalizar os módulos;
- Visão estratégica de longo prazo, buscando autonomia, controle e redução de custos.
Assim, fintechs que se encaixam nesse perfil devem repensar a dependência de BaaS e adotar uma estrutura tecnológica própria para sustentar o próximo ciclo de crescimento.
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